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Cuando un trabajador en desempleo decide emprender, una de las herramientas más potentes que tiene a su alcance es la capitalización del paro, también conocida como pago único.
Pero una de las preguntas que más nos hacen es:
“Si pido el pago único, ¿puedo usarlo para devolver un préstamo que he pedido para montar mi negocio?”
La respuesta corta es: sí, pero con condiciones muy concretas.
Y aquí es donde muchos emprendedores se confunden.
Vamos a explicarlo todo, sin letra pequeña.
¿Qué es el pago único del paro?
El pago único es la posibilidad de cobrar de una sola vez la prestación por desempleo pendiente para:
- Iniciar una actividad como autónomo.
- Incorporarte como socio trabajador en una cooperativa o sociedad laboral.
- Aportar capital social a una sociedad mercantil (con ciertos requisitos).
En lugar de cobrar mes a mes, recibes una cantidad para invertir en tu negocio.
¿Se puede usar para pagar préstamos?
Sí, pero no cualquier préstamo ni en cualquier momento.
La normativa permite destinar el pago único a:
- Inversión inicial necesaria para el desarrollo de la actividad.
- Gastos directamente relacionados con el inicio.
- Aportaciones obligatorias al capital social.
- Y también a financiar inversiones realizadas mediante préstamos.
Es decir: Si el préstamo está vinculado directamente a la inversión inicial de tu negocio, puede ser válido.
Pero cuidado: el dinero no es para “pagar deudas”, sino para financiar la actividad.
¿En qué casos es válido?
Vamos a verlo con ejemplos prácticos.
Caso 1 – Válido
Laura solicita un préstamo de 15.000 € para:
- Comprar maquinaria
- Reformar el local
- Adquirir mobiliario
Pide el pago único después y destina parte del importe a amortizar ese préstamo.
Correcto, porque el préstamo financia inversión necesaria para iniciar la actividad.
Caso 2 – No válido
Carlos tiene un préstamo personal anterior para pagar gastos personales y decide hacerse autónomo.
Quiere usar el pago único para cancelar esa deuda.
No es válido. El préstamo no está vinculado a la actividad.
Caso 3 – Zona gris
Marta pidió un préstamo meses antes “con intención de emprender”, pero no puede justificar claramente que se destinó a inversión concreta del negocio.
Aquí el SEPE puede denegar la aplicación del pago único.
Por eso la documentación es clave.
Requisitos fundamentales
Para poder destinar el pago único a un préstamo debes cumplir:
- El préstamo debe estar directamente vinculado a la inversión inicial.
- Debe poder justificarse documentalmente.
- La inversión debe haberse realizado dentro del plazo admitido.
- Debes presentar memoria del proyecto y plan de inversión detallado.
- El destino del dinero debe coincidir con lo aprobado por el SEPE.
Y aquí viene lo importante:
Primero se solicita y se aprueba la capitalización.
Después se ejecuta conforme al plan presentado.
Hacerlo al revés puede complicar todo.
Errores frecuentes que vemos en asesoría
En AL1 Asesoría detectamos estos fallos habituales:
- Pedir el préstamo sin estructurarlo correctamente.
- No guardar facturas ni justificantes.
- Confundir gasto corriente con inversión.
- Usar el dinero para liquidez general.
- Solicitar la capitalización después de haberse dado de alta.
Y uno muy común:
Pensar que el pago único es dinero “libre”.
No lo es. Está controlado.
¿Qué se considera inversión válida?
Normalmente:
- Equipos informáticos
- Maquinaria
- Vehículos afectos a la actividad
- Reformas necesarias
- Mobiliario
- Software profesional
- Existencias iniciales (según actividad)
Pero no:
- Multas
- Deudas personales
- Gastos sin justificar
- Cuotas atrasadas
¿Y fiscalmente qué ocurre?
El pago único no tributa como ingreso si se mantiene la actividad durante el plazo obligatorio.
Pero si se incumplen condiciones (por ejemplo, se cesa antes de tiempo), puede haber regularización.
Además:
- La inversión financiada vía préstamo debe estar correctamente contabilizada.
- Las amortizaciones deben aplicarse adecuadamente.
- Los intereses del préstamo pueden ser gasto deducible si cumplen requisitos.
Aquí es donde una buena planificación contable marca la diferencia.
Recomendación
Antes de:
- Pedir un préstamo
- Solicitar el pago único
- Darse de alta como autónomo
Es fundamental:
- Diseñar un plan de inversión coherente
- Revisar la viabilidad
- Alinear financiación y capitalización
- Evitar incompatibilidades
Nosotros te ayudamos a estructurar todo el proceso para que:
-
No pierdas la prestación
-
No tengas problemas con el SEPE
-
No cometas errores fiscales
-
Empieces tu actividad con seguridad
